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# 자산관리179

젊었을때는 지키고, 나이먹었을때는 공격적으로 투자하라 오늘은 생애주기별로 어떤 투자 성향이 바람직한지에 대한 저의 생각을 공유해보겠습니다. 투자의 속설 중 이런 말이 있습니다. 젊었을 때는 하이 리스크, 하이 리턴을 하고, 나이가 먹을수록 안정적으로 투자하라. '100의 법칙 100에서 본인의 나이를 뺀 만큼 주식비중을 지켜라'등의 이야기가 있습니다. 그런데 제가 10년을 넘게 자산관리 시장에서 일을 하면서, 느낀 점은 사실 이와 반대였습니다. 이런 현상은 물가 때문에 나타난 현상인데, 사실 물가라는 것은 가난한 사람에게는 엄청 높고 무서운 장벽이지만, 부자들에게는 쓰지 못하는 한계를 주는 장벽입니다. 커피 가격은 부자나 가난한 사람이나 모두 5천 원 정도 하는데, 부자라고 해서 이 커피를 더 많이, 더 자주 마실 수는 없기 때문입니다. 돈을 더 쓸 수 없.. 2019. 9. 26.
[연금관리] 연금 납입이 끝났어요. 어떻게 관리하나요? 납입이 끝난 연금을 어떻게 관리하는지 알아보겠습니다. 2007년에 계약을 하고 지금까지 13년 째 관리를 하고 있는 부부고객의 실사례입니다. 두분이 신혼일때부터 관리해드렸는데, 어느새 10년을 넘게 함께 했네요^^ 두 분은 보험리모델링, 태아보험, 그리고 연금을 가입했습니다. 그 중 연금에 대해서 이야기해보겠습니다. 2009년 9월 23일에 부부 고객님께서 각각 연금을 25만원씩 10년납입으로 가입을 하셨습니다. 50만원 한 개의 연금으로 계약하지 않고, 두분 각각 25만원씩 청약을 진행하였습니다. 수수료만 본다면 두 계약을 하나로 합쳐서 관리하는게 더 유리할 수 있습니다. 하지만, 부부의 계약은 따로 관리하는게 유리합니다. 부부가 각각 연금을 가지고 있어야 하는 이유? - 둘 중 한명이 계약을 가지고 .. 2019. 9. 25.
연금은 왜 가입해야 할까? 오늘은 연금을 이야기해보겠습니다. 생명보험에서의 주계약, 즉 사망보험금은 가입할 당시의 평균생명경험표를 기준으로 보험료가 책정이 됩니다. 조금 설명이 어렵죠? 생명경험표란 쉽게 이야기하면 사람의 평균수명이라고 생각하시면 됩니다. 그렇다면 평균수명은 시간이 지날수록 늘어날까요? 줄어들까요? 의료기술의 발달, 좋은 먹거리들, 여러 가지 환경적인 요인들로 인해서 평균 수명은 늘어나겠죠? 그러면 보험사 입장에서는 가입할 당시보다 평균 수명이 늘어나니, 사망보험금의 지급이 어떻게 될까요?^^ 뒤로 자꾸 밀리겠죠? 그럼 돈은 미리 받았는데, 지급해야 할 시점은 자꾸 뒤로 밀리니, 이익이 커질 것입니다. 그런데 보험사가 그럼 평균수명이 늘어날수록 항상 이익이 커지느냐? 그렇지 않습니다. 보험사는 사망보험도 판매하지만.. 2019. 9. 25.
학원배상책임 보험 제대로가입하기 오늘은 학원에서 가입하는 배상책임보험에 대해 알아보겠습니다. 2019년 9월 21일자에 가입된 보험이니 참고바랍니다. 아래 내용을 참고하여 가입하시기 바랍니다. 보험기간 계약 전 꼭 확인하시기 바랍니다. 정확한 시간이 언제부터인지 알아보는게 중요합니다. 저는 학원을 오픈하기 하루이틀 전부터 보험을 개시해두는게 좋다고 생각합니다. 혹시나 오픈한 당일부터 사고가 발생할 수 있기 때문이죠. 납입방법, 납입보험료, 면적 90.76㎡의 면적을 보장을 하는데 필요한 금액은 1년에 20,700원입니다. 비싸지 않기 때문에 저는 한도를 높혀 계약을 하는게 유리하다고 생각합니다. 대인배상, 대물배상, 구내외치료비 대인배상은 사람에게 배상하는 보험이고, 대물배상은 물건이 망가졌을 때의 배상입니다. 구내외치료비는 학원과는 .. 2019. 9. 25.
보험가입순서, 비행기 산소마스크 착용 순서로 오늘은 보험의 가입 우선순위에 대해 이야기해볼까요? 상품의 가입 순서가 아니라, 가족 중 누구부터 가입을 해야 하는가? 에 대한 답이라고 생각하면 좋을 것 같습니다. 제가 상담을 하다 보면, 제일 많은 상담이 바로 부모님의 보험계약과 자녀의 보험 계약입니다. 본인보다 소중한 부모님과 자녀의 보험에 대한 관심이 적지 않은 것이죠. 상담을 마친 후에 마지막에 제가 꼭 드리는 질문이 있습니다. 혹시 상담하시는 고객님의 보험은 잘 가입되어 있으신가요? 그럼 많은 고객님들께서 "아.. 저는 조금 더 생각해보려고요"라고 대답하십니다. 보험은 누구부터 가입해야 할까요? 사실 모든 사람이 보험에 잘 가입되어 있어야겠죠? 하지만 보험도 가입하는데 중요한 순서가 있습니다. 한번 예를 들어보겠습니다. 여기는 해외여행을 떠나.. 2019. 9. 25.
월세 한달 공짜로 사는 법, 월세 연말정산 세액공제 오늘은 연말정산 월세 세액공제에 대해 알아보도록 하겠습니다. 월세는 현금영수증을 받아 소득공제를 받을 수도 있고, 세액공제를 받을 수도 있습니다. 일반적으로 월세는 소득공제보다는 세액공제가 유리하니 참고하시기 바랍니다. 월세 세액공제 자격 요건 1. 연간 소득 5,500만원 이하 (13.2%), 7천만원 이하 (11.0%) 2. 무주택 세대주(부부 합산) 3. 전용면적 85㎡(약 25평) 이하 주택 4. 임차한 주택 주소지가 주민등록상 주소지와 일치 - 실거주의 경우를 확인하는 것으로 따라서 전입신고 이후의 월세만 세액 공제 가능 월세 세액공제 필요 서류 1. 임대차 계약서 - 공제받을 대상자의 명의의 계약서 2. 월세 이체 내역 - 공제받을 대상자 명의의 통장이어야 가능 3. 주민등록등본 - 임차한 주.. 2019. 9. 24.
회사에서 단체보험이 가입되어 있고, 개인 실손도 있는데 각각 청구해야하나요? A. 아닙니다. 하나의 보험사에만 청구하면 모든 보험사에 동시에 접수가 됩니다. 요즘은 직원복지를 위해 단체보험에 가입되어 있는 회사도 많고, 개인적으로 여러개의 실손의료비를 가지고 있는 분들도 많아서 보험금청구가 많이 헷갈립니다. 위의 서류를 작성하여 실손의료비 보험금을 청구할 때 함께 보내면, 여러군데 가입되어 있는 보험이 동시에 처리가 되니 활용해보세요~^^ *모든 보험금청구가 해당되는 것이 아니라, 실손의료비 청구에만 해당이 되니 참고하세요. 파일은 아래에 첨부해드립니다. 2019. 9. 20.
Q. 외국에 1년동안 살다왔는데 보험료를 돌려받을 수 있나요? A. 해외에 거주하는 기간동안의 실손의료비를 환급받을 수 있습니다. 오늘은 배우자가 해외에 파견근무를 나가 함께 나갔던 고객분에게 이런 문의가 왔습니다. 해외에 거주하는 동안의 보험료를 혹시 환급받을 수 있냐는 질문이었죠. 해외에 거주하는 동안은 국내에서 가입한 실손의료보험의 혜택을 받지 못하므로 돌려받을 수 있습니다. 해외체류에 관한 출입국기록을 증빙하여 보험사에 제출하면 해당기간만큼의 보험료를 환급받을 수 있습니다. 실손의료비 보험료가 5만원이고, 1년 해외체류라고 가정해보겠습니다. 이럴 때 전액을 환불받는 것이 아니라, 5만원 중 실손의료비에 해당이 되는 대략 1만원에서~2만원정도의 특약부분만 해당기간만큼 환급을 받습니다. 나머지 특약, 예를 들면 암진단금과 같은 특약은 해외에서 체류하는 기간에도 .. 2019. 9. 19.
승강기 배상책임 보험료, 가입방법 2019년 9월 27일까지 승강기 안전관리법에 따라 승강기 책임보험을 가입해야합니다. 많은 분께서 승강기 보험에 관한 문의를 주셨습니다. 어떻게 가입하는게 좋을지 간단하게 설명을 드리겠습니다. 관련 공문을 포스팅해두었으니 아래 자료를 참고해보세요. https://wmgfox.tistory.com/523 승강기 안전관리법 개정에 따른 책임보험 가입 주체 변경 알림 (2019.09.27 까지) 오늘은 승강기보험에 대해 알아보겠습니다. 지난 2019.03.28일자로 승강기 안전관리법이 개정되었습니다. 예전에는 승강기의 유지관리업자가 책임보험의 가입주체였었는데, 이제는 관리주체가 wmgfox.tistory.com 아래는 제가 직접 의뢰받은 초등학교의 승강기책임보험을 2개의 보험사 설계를 한 결과입니다. 승강기 .. 2019. 9. 18.

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