변액해지8 변액, 해지? 유지? 변액을알아보자! 우리나라에 변액상품이 들어온 지 15년이 넘었어요. 그런데 여전히~!! 마이너스인 상품도 있고, 수익이 났지만 크지 않았던 상품도 있습니다. ㅁ 변액 ㅁ 유지해야할까요? 해지해야할까요? 아래 포스팅은 제가 고객들에게 변액펀드를 가이드할 때 설명을 쉽게 하기 위해 쓴 포스팅입니다. 참고해보세요 wmgfox.tistory.com/735 변액 주식형펀드 유지 [2020.06.06기준] 변액 관리하기 지난 3월 26일에 제 변액에 대한 수익률을 공개하고 또 2개월이 지났습니다. 현재는 수익률이 어떻게 변했는지 살펴볼까요? https://wmgfox.tistory.com/695 변액 주식형펀드 유지 [2020.03.26 wmgfox.tistory.com 우선 변액의 특징을 알아보겠습니다. 첫째. 변액은 사업비가 .. 2021. 2. 20. 모으고키우는변액적립보험12년납이상 수익률 오늘 갑자기 고객분의 문의가 왔습니다. 제가 급하게 사업을 시작하는 바람에 목돈이 필요한데 가입했던 변액을 해지하면 손해가 많나요? 라는 질문을 주셨습니다. 급하게 변액수익률을 확인해보고 안도의 한숨을 내쉬었네요. 다행히 이 고객분께서는 제가 지난 2020년 3월 펀드를 주식형으로 변경하는데 동참해주셨던 분입니다. 오늘은 2020.07.22(수)입니다. 아래 내용은 오늘 수익률을 캡쳐한 화면입니다. 원금 1,140만원 (총 57개월 납부) 했던 상품입니다. 적립금은 13,381,024원으로 원금기준 +17.37% 하지만 비과세기준 (10년이상 유지)를 충족하지 못하기 때문에 이자소득세를 납부하셔야 합니다. 약 198만원의 이익의 15.4%인 30만원정도를 납부해야하네요. 문득 궁금해졌습니다. 만약 같은 .. 2020. 7. 22. 세미나 : 금융위기 때 변액관리 [2020년 6월] 오래간만에 변액강의를 하는 날입니다. 보험사에서 판매하는 투자상품인 변액은 우리나라에서 판매된지 15년이 넘어 비과세 혜택을 받는 분들이 이제서야 조금씩 생기고 있습니다. 금융위기 때 변액관리 강의를 시작해봅니다. 강의는 변액을 판매하는 보험대리점을 대상으로 진행했습니다. 저도 변액상품을 판매한지 14년이나 됐지만, 변액상품에 대한 확실한 이해와 관리에 대한 확신이 생긴 건 5~6년뿐이 되지않습니다. 왜냐하면, 제가 변액판대자격증을 취득했던 2007년은 우리나라에서 변액이 판매된지 5년이 채 안된 시점이었습니다. 변액상품의 가장 중요한 특징 중 하나인 10년 비과세를 달성한 사람이 전국에 한명도 없었던 셈이죠. 그러니, 참고할 만한 자료가 없었습니다. 변액이 판매된지 50년이 넘은 미국의 자료만 간접적으.. 2020. 6. 14. 변액 주식형펀드 유지 [2020.06.06기준] 변액 관리하기 지난 3월 26일에 제 변액에 대한 수익률을 공개하고 또 2개월이 지났습니다. 현재는 수익률이 어떻게 변했는지 살펴볼까요? 변액 주식형펀드 유지 [2020.03.26기준] 코스피가 하루가 다르게 출렁이고 있는 상황입니다. 변액보험 관리에 대해 알아보겠습니다. 출처, 네이버에서 코스피 로 검색한 결과입니다. https://search.naver.com/search.naver?sm=top_hty&fbm=1&ie=utf8&qu.. wmgfox.tistory.com 지난 2020월 3월 16일 이후 현재까지 변액의 모든 펀드를 국내주식형과 미국주식 또는 성장주식형에 투자하고 있는 중입니다. 먼저 살펴볼 상품은 제가 2008년 7월에 가입해서, 현재까지 매월 30만원씩 납입을 하고 있는 오렌지라이프.. 2020. 6. 6. 변액 주식형펀드 유지 [2020.03.26기준] 코스피가 하루가 다르게 출렁이고 있는 상황입니다. 변액보험 관리에 대해 알아보겠습니다. 출처, 네이버에서 코스피 로 검색한 결과입니다. https://search.naver.com/search.naver?sm=top_hty&fbm=1&ie=utf8&query=%EC%BD%94%EC%8A%A4%ED%94%BC 주가가 2,300 포인트를 넘었다가 1,400까지 빠집니다. 정확한 주가의 포인트는 넘어가고 100단위로만 이야기하겠습니다. 이렇게 주가가 출렁이는 상황 제 변액상품의 수익률!! 공개합니다. 제가 가입한 변액유니버셜입니다. 매월 30만원씩 지금까지 141개월을 납입했고 지난 12년동안 원금에 가까웠던 적은 있지만 원금을 크게 넘어간 적은 없습니다. 원금을 납입 중에 넘지 못하는 이유는 대략 10%를 .. 2020. 3. 26. [모바일에서] 변액펀드변경, 오렌지라이프 모바일에서 변액펀드 변경을 하는 방법을 알려드립니다. 오렌지라이프, 모바일 변액펀드 변경 주식형으로 변경방법 먼저, 오렌지라이프 앱을 설치합니다. 설치 후 은행공인인증서를 등록해주세요 저는 편입비율과 적립금을 모두 한번에 같은펀드로 이전하는 것을 추천드립니다. 두가지를 다르게 펀드운용하는 건 안전해보이는 느낌을 주지만, 실제로는 큰 효과가 없다고 생각합니다. 이건 나중에 자세히 포스팅해보겠습니다. 펀드변경 클릭 변액상품을 클릭 편입비율 변경신청 클릭 편입비율 변경 후, 반드시 적립금이전 신청도 해야합니다. 같은 방식으로 1회 더~!! 주식형 100% 로 변경 신청 버튼 클릭하면 완료 적립금 변경 위에 변경한 편입비율과 다르게 적립금을 변경할 때는 이렇게 현재의 펀드상태와 적립금이 보입니다. 완료된 화면 .. 2020. 3. 14. 변액유니버셜 VUL 관리하기 변액유니버셜에 대해 알아보겠습니다. 우리나라에 변액상품이 판매된지 15년정도 됩니다. (미국은 변액이 판매된지 50년이 넘었다고 하네요) 하지만 수익률이 좋지 않은 탓에 가입한 많은 사람들이 유지도 못하고 해지도 못한채로 발을 동동 구르고 있는 중입니다. 도대체 변액유니버셜은 무슨 상품이고 어떻게 관리를 해야하는 것일까요? 판매의 문제점 고수익, 비과세를 내세워서 전국의 보험사가 너도나도 변액유니버셜을 팔기 시작했습니다. 연수익 10~15%를 복리로 낼 경우 30년 뒤 엄청난 부자가 될 것 처럼 말이죠. 판매를 하는 설계사들에게는 아주 높은 수수료를 주면서, 판매를 부축였습니다. 수수료가 높다보니, 많은 설계사들이 기존에 가지고 있던 변동금리형태의 상품들을 해지하고 변액으로 갈아태우는 사태가 발생하기도 .. 2019. 10. 9. 마이너스 변액연금 어떻게 해야하나요? 변액연금의 가장 큰 불만이죠. 마이너스 변액연금 해지해야하나요? 저도 변액연금을 판매한지가 13년이 됐지만, 아직도 마이너스인 변액연금들이 있습니다. 단순하게 관리자의 문제일까요? 아니면 보험사의 문제일까요? 아니면 자산운용사의 문제인 것일까요? 이 누구도 아니면 가입자의 문제일까요? 한 번 알아보겠습니다. 제가 관리 중인 고객 중 한분의 현재 변액연금 수익률입니다. 가입한지 약 5년정도 지난 변액연금 일시납 상품입니다. 사업비 때문에 한번도 연금이 원금을 넘은 적이 없습니다. 파란색선은 원금이고, 노란색선은 해지환급금입니다. 아니, 어떻게 이럴수가? 이거 해지해야하는 상품인건가? 하실 수 있습니다. 전세금을 올려줘야하거나, 결혼을 하려고 모아둔 돈이었거나, 내집마련을 한 목적으로 가입했다면 바로 해지를.. 2019. 10. 1. 이전 1 다음
