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# 자산관리179

마이너스 변액연금 어떻게 해야하나요? 변액연금의 가장 큰 불만이죠. 마이너스 변액연금 해지해야하나요? 저도 변액연금을 판매한지가 13년이 됐지만, 아직도 마이너스인 변액연금들이 있습니다. 단순하게 관리자의 문제일까요? 아니면 보험사의 문제일까요? 아니면 자산운용사의 문제인 것일까요? 이 누구도 아니면 가입자의 문제일까요? 한 번 알아보겠습니다. 제가 관리 중인 고객 중 한분의 현재 변액연금 수익률입니다. 가입한지 약 5년정도 지난 변액연금 일시납 상품입니다. 사업비 때문에 한번도 연금이 원금을 넘은 적이 없습니다. 파란색선은 원금이고, 노란색선은 해지환급금입니다. 아니, 어떻게 이럴수가? 이거 해지해야하는 상품인건가? 하실 수 있습니다. 전세금을 올려줘야하거나, 결혼을 하려고 모아둔 돈이었거나, 내집마련을 한 목적으로 가입했다면 바로 해지를.. 2019. 10. 1.
청약, 언제·어떻게 사용하나요? 누구나 가지고 있는데, 어떻게 활용해야 하는지는 알지 못하는 청약에 대해 이야기하려고 합니다. 그중에서도 공공아파트를 분양받을 수 있는 청약에 대해 이야기해보겠습니다. 사회 초년생이 되었습니다. 어떤 재테크부터 할까 고민을 하다, 그래도 상담받기 부담스럽지 않은 은행을 찾아가 봅니다. 그랬더니, 은행 직원이 "혹시 청약 없으신가요?"라는 질문에 그래 청약하나는 있어야겠지 하고 가입을 합니다. 그런데 직원에게 혹시 질문해보셨나요? "그래서 이 청약은 언제 어떻게 사용하는 건가요?" 라고 아파트를 분양받기 위해 신청하는 것이 청약입니다. 안정적인 부동산 공급을 위해 정부에서 지원을 해주는 것입니다. 많은 사람들이 청약은 가입해야지 하지만 실제로 어떻게 사용하는지는 알지 못합니다. 아파트는 LH공사에서 짓는 .. 2019. 9. 30.
CI보험금 지급과 오해 CI보험을 저는 개인적으로 좋아합니다. 그런데 매스컴에서도 안 좋은 이야기들이 많고, 설계사들 사이에서도 보험사가 지급하지 않는다. 중대한이라는 의미가 보험금을 지급하지 않기 위한 장치이다 등등의 가짜 소문들이 많아서, 포스팅해봅니다. 우선 CI 는 무슨 뜻일까요? Critical Illness 의 약자로, 중대장질병을 의미합니다. 그래서 CI보험을 가입하면, 중대한 질병에만 지급이 된다는 편견을 가지고 있습니다. 과연 그럴까요? 제가 직접 경험한 CI보험은 이렇습니다. 일반적인 입원비, 수술비, 재해 상해, 건강 등의 이유로 지급하는 특약들은 당연히 지급이 된다. 다만, CI에 해당하는 질병이 발생하면, 첫 번째 현재 납입하고 있는 보험료를 평생 면제해준다. 면제하고 보험의 보장 기능은 평생 유지해준다.. 2019. 9. 30.
주가지수와 퇴직연금 주가지수와 퇴직연금에 대한 이야기를 해볼까 합니다. 우리나라 KOSPI 지수입니다. 2019.09.27 종가 기준으로 2049.93 포인트를 기록했습니다. 최근 10년의 기록인데, 2007년 서브 프라임 때 회복되고 나서는 거의 박스권을 형성했었네요. 2016년 기준으로 코스피 기업들의 가치를 원화로 환산하면, 1,300조라고 합니다. 그렇다면 앞으로 우리나라 주가를 어떻게 변화할까요? 퇴직연금에 대한 기사입니다. http://moneys.mt.co.kr/news/mwView.php?type=1&no=2018042714108064333&outlink=1 현재 퇴직연금은 151조 정도 우리나라에 퇴직연금제도가 들어온지 이제 10년이 조금 넘었습니다. 아직도 많은 기업이 퇴직연금제도에 가입되어 있지는 않습니.. 2019. 9. 29.
적금의 금리와 펀드의 수익률 비교하기 오늘은 적금 금리와 적립식 펀드의 수익률을 비교하는 방법을 안내드리려고 합니다. 적금 3.00% 이자면, 오~엄청 높은데 펀드 3.00% 수익이면, 그렇게 높지 않네 라고 생각하는 분들이 계신데, 오늘 그 실체를 한번 분석해보겠습니다. 먼저, 금리를 찾아보겠습니다. 전국은행연합회 www.kfb.or.kr 에 들어가면, 우리나라에서 현재 판매되고 있는 은행 상품들의 금리를 비교해보실 수 있습니다. 전국은행연합회에 들어가서, 은행 업무정보 -> 은행 금리 비교 -> 예금 금리 를 클릭하면 이렇게 은행을 선택하도록 나옵니다. 지방은행은 제외하고, 메이저은행들 금리만 비교해보겠습니다. 신한은행, 하나은행, 우리은행, 국민은행, 농협은행, 기업은행, 한국씨티은행, 스탠다드차타드은행을 비교했습니다. 2019년 9월.. 2019. 9. 29.
연금은 왜 일찍 가입해야할까요? 오늘은 연금은 왜 일찍 가입하는지 알아보겠습니다. 연금은 무엇인지 궁금하신 분들은 아래 url을 클릭해주세요 연금은 왜 가입해야 할까? 오늘은 연금을 이야기해보겠습니다. 생명보험에서의 주계약, 즉 사망보험금은 가입할 당시의 평균생명경험표를 기준으로 보험료가 책정이 됩니다. 조금 설명이 어렵죠? 생명경험표란 쉽게 이 wmgfox.tistory.com 매스컴에 떠도는 이야기 중, 연금은 일찍 가입할수록 이익이라는 말이 있습니다. 이 말이 무슨 뜻인지를 간단하게 알아보겠습니다. 보통 일반적인 연금은 한 번에 내는 것이 아니라, 10년을 납입하는 경우가 많습니다. (물론 2,3년의 단기상품도 있고, 평생을 납입해야 하는 상품도 있습니다, 저는 10년 납입 상품을 주로 판매합니다.) 그럼 오늘의 제목처럼 연금은 .. 2019. 9. 29.
적정 임대료는? 상담을 하다 보면, 개인사업을 준비하는 분들께서 여기가 좋은 자리냐는 질문을 많이 하십니다. 좋은 자리라.. 자리 역시, 수요와 공급의 원칙에 의해 만들어진 가격이니 좋은 자리일수록 비싸고, 좋지 않은 자리일수록 저렴할 것입니다. 한 마디로 돈값을 한다는 이야기겠죠? 그렇지만 '이 임대료가 과연 적정한 금액인가? 혹시 나를 호구로 보고, 막 올려서 이 부동산업자가 내놓은 것은 아닌가?'는 고민해봐야 할 문제입니다. 정확한 계산 방법은 아니지만 터무니없이 비싼지 아닌지를 구분하는 방법이니 한번 체크해보시기 바랍니다. 이 상가로 임대를 들어가려고 합니다. 도대체 적정 금액인지를 모르겠네요. 보증금은 1억이고, 월세는 부가세를 제외하고 800만 원.. 그럼 1년에 1억을 추가로 더 내야 하는데, 이 자리가 적.. 2019. 9. 28.
자녀 용돈 관리 이렇게 하세요 최근 주가가 많이 올라서,(2019년 9월 기준) 고객분들의 적립식펀드를 환매해드리고 있습니다. 그러면서 최근에 많이 해주시는 질문 중 하나가 "자녀들의 용돈을 어떻게 관리를 해야 할까요?"라는 질문입니다. 제가 어렸을 때는 은행 금리가 매우 높아서 용돈을 받을 때마다 학교에 있는 우체국에 저금을 했었습니다. 하지만 지금은 그때처럼 고금리 상품이 남아있지 않기 때문에 자녀가 성인이 될 때까지 최대 20년이나 남았는데 저축을 꾸준히 할 곳은 많지 않은 것이죠. 자녀의 용돈을 관리하는 제일 좋은 방법 중 하나를 알려드리겠습니다. 생일날 받은 돈, 할아버지 할머니께서 주신 용돈, 친인척들이 주고 간 용돈들을 모아서, 해당 금액만큼 주식을 사는 것입니다. 그런데 주식이라는 건, 매일, 매시간 가격이 다르고 어떤.. 2019. 9. 28.
적립식 펀드란? 오늘은 펀드이야기를 해볼까 합니다. 적립식 펀드의 구조에 대해 이야기해볼텐데요. 펀드로 손해를 봤기 때문에 더이상 투자하지 않겠다고 하는 분들이 많습니다. 안전하게 펀드를 투자하는 방법이 과연 있을까요? 위 그래프처럼 주가가 하락했다가 상승을 했습니다. 다시 제자리를 찾았네요. 이때 투자한 내 펀드는 플러스가 났을까요? 마이너스가 났을까요? 아니면, 다시 제자리를 찾았으니, 플러스마이너스 0 일까요? 경우에 따라 다르지만, 오늘 포스팅의 주제는 적립식 펀드이니 적립식 펀드로 투자했다고 가정해보겠습니다. 주가지수가 2000 포인트 때부터 매월 일정한 금액을 펀드에 붓기 시작을 했고, 1900, 1800, 1700 포인트까지 계속해서 하락함에도 불구하고 펀드를 납부했습니다. 몇 년이 지나 주가지수는 드디어,.. 2019. 9. 27.

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