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# 자산관리179

내 아이 보험 잘 가입하기 내 아이 보험 잘 가입하기 2020년 12월 30일 최근 쌍둥이가 태어나 자녀가 3명이나 된 10년째 관리를 하고 있는 부부 고객상담이 있었습니다. 자연스럽게 아이들의 보험에 대한 이야기를 나누게 되었습니다. 3명의 아이들에 보험에 대한 궁금증에 대한 답을 하다보니, 문득 내 아이 보험이 생각이 났습니다. 내 아이의 보험은 잘 가입되어 있나? 상담을 마치고 사무실로 돌아왔습니다. 그래도 보험일을 15년째 하고 있는데, 다른 건 몰라도 아이들의 보험은 누가 봐도 정말 훌륭하게 설계되어 있구나 해야하지 않을까? 아래 그래프는 우리 아이의 보장내역을 나타낸 표입니다. 자세히 내용을 살펴볼까요? 보험료 우리 아이는 보험료를 매월 14만원씩 납입합니다. 1년에 대략 180만원이고, 20년동안 납부하면 3,600만.. 2021. 1. 21.
2021년 연말정산 간소화서비스 변경사항 (20년 귀속) 2021년 1월 15일에 연말정산 간소화서비스가 오픈되었습니다. 작년(2020년)과 달라진 점을 알아보겠습니다. 로그인 시간과 방법 2020년('19년귀속) 에는 연말정산간소화 서비스가 아침 8시부터 접속이 되었는데, 2021년(20년귀속)부터는 아침 6시부터 접속이 가능합니다. 또한, 30분간 이용이 가능하고 시간이 경과되면 자동으로 접속이 종료됩니다. 너무 많은 사람들이 접속되어 있으면 서버가 다운되기 때문에 내려진 조치같네요. 본인인증 수단이 다양화 되었습니다. 기존에는 공인인증서, 휴대전화, 신용카드, 아이핀 등으로만 본인인증이 되었는데, 21년부터는 지문인증과 카카오톡, 페이코, KB국민은행, PASS(통신3사), 삼성PASS 로도 인증이 가능합니다. 놀라운 발전이네요^^ 내년에는 얼마나 더 다.. 2021. 1. 18.
2021 연말정산 간소화 ('20년 귀속) 21년 연말정산 간소화서비스가 2021년 1월 15일 오픈되었습니다. 연말정산 간소화 서비스 오픈 자료조회, 다운로드 하는 방법을 정리해보았습니다. 먼저 검색창에서 연말정산간소화를 검색해봅니다. 그러면 국세청홈택스로 들어가는 URL을 연결해줍니다. 국세청홈택스를 클릭해서 들어가보면, 아래와 같은 화면이 나옵니다. 첫화면에 이렇게 연말정산간소화, 홈택스 를 구분해서 들어갈 수 있게 안내가 됩니다. 우리는 연말정산을 준비하는 것이니까~ 왼쪽 연말정산 간소화서비스를 클릭합니다. 이렇게 로그인 화면이 나오면, 공인인증서 로그인 또는 간편인증 로그인 을 클릭합니다. 저는 공인인증서는 있지만, 작년까지는 없었던 간편인증 로그인을 클릭해서 연말정산 간소화 자료를 다운받아 보겠습니다. 이렇게 간편인증 팝업창이 뜹니다... 2021. 1. 16.
앱에서, 개인형IRP 개설 [모바일] ▣ 개인 IRP 계좌 개설 방법입니다. 1. 티레이더 M 설치, 실행 2. 메뉴에서 [인터넷계좌개설] 선택 3. 개인IRP 계좌 만들기 선택 4. IRP 계좌 개설 완료 후 소득증빙서류를 제출해야합니다. 5. 정보 입력, 약관 확인 6. 체크박스 확인, 계좌개설 7. 계좌개설 완료, 투자권유대행인 등록 ※ 투자권유대행인 등록 후 다음으로 넘어가세요. 8. 신규 계약 체결 알림 9. 신규 계약 체결 및 한도 입력 10. 퇴직연금 ID 등록 11. 신규 계약 체결 완료 12. 퇴직연금모집인 등록 ※ 투자권유대행인 등록과 상관없이 퇴직연금모집인 등록을 완료하여야 합니다. 13. 투자상품 비율 등록 14. 투자상품 선택 및 비율 선택 2020. 11. 11.
전방출동 경고장치 할인 자동차보험에는 다양한 할인혜택이 있습니다. 하지만 생각보다 많은 사람들이 혜택을 누리지 못하고 있어요. 제가 정리해둔 할인혜택 포스팅입니다. 한번 살펴보세요~ㅎㅎ wmgfox.tistory.com/245 자동차보험료 할인 꿀팁 자동차보험료를 할인받을 수 있다는 사실 알고 계신가요? 할인이 가능한 자동차보험의 특약에 대해 알아보겠습니다. 자동차보험료 할인 특약 주행거리 할인 특약 (예시 : DB손해보험 주행거리 wmgfox.tistory.com 이 외에도 추가로 전방출동 경고장치 할인 모든 보험사에 생기지는 않았지만 대부분의 자동차보험사에 적용이 됩니다. (이 포스팅을 작성하는 9월, 현재는 아마 모든 보험사가 할인이 되는 것 같습니다.) 혹시 틀린 내용이 있으면 지적해주세요~ 바로 고치겠습니다^^ 할인율.. 2020. 9. 18.
보험으로 대출받기 내가 가입한 보험으로 대출을 받을 수 있다는 사실을 알고 계셨나요? 많은 분들이 알고 계셨을텐데 모르는 분들을 위해 정리해보겠습니다. 보험약관대출 쉽게 이야기하면, 내가 모은 돈에서 대출을 해주는 것입니다. ㅠㅠ 우울하지만, 그러므로. 신용도와 관계가 없습니다. 앞으로 내가 집을 사거나, 신용대출을 받을 때도 신용도에 상관이 없겠죠? 내가 낸 돈을 담보로 내가 대출을 받는거니까요? 사실 냉정하게, 내가 보험사에 돈 빌려주고, 그 돈 다시 빌려가면서 이자를 내는 셈입니다. ㅠㅠ 하지만, 급하게 대출을 받기에는 훌륭한 상품이라고 생각합니다. 위에 보면, 당일에 바로 대출을 받을 수도 있구요. 다만, 시중금리보다는 일반적으로 높은 편입니다. 바로 대출을 상환했을 때도, 중도상환수수료가 없을 뿐더러 바로 납부하.. 2020. 9. 17.
갱신보험 이해하기 갱신보험이란? 쉽게 이야기하면, 갱신이 될 때마다 보험료가 오른다 는 뜻입니다. 그럼 참 의아하죠? 왜 매년 오르는 보험을 가입할까요? 우선, 반대의 성격을 가진 비갱신형보험을 알아보겠습니다. 비갱신형 보험은 우리가 흔히 아는 보험입니다. 예를 들어보겠습니다. 100세만기 20년납 상품 20년동안 , 매월 같은 보험료를 내고, 총 240개월을 내고 나면 내가 100세가 될 때까지 보장을 해줍니다. 반면. 갱신형 보험은 늘 그런 것은 아니지만, (가끔 갱신이 되면서 보험료가 저렴해질 때가 있습니다.) 갱신이 될 때마다 보험료가 오릅니다. 갱신형과 비갱신형의 보장내역이 동일하다고 가정했을때 두 상품의 보험료를 보면 아래와 같이 표현할 수 있습니다. 보장내역이 완벽하게 일치한다면, 납입한 총 보험료는 같거나 .. 2020. 9. 12.
모으고키우는변액적립보험12년납이상 수익률 오늘 갑자기 고객분의 문의가 왔습니다. 제가 급하게 사업을 시작하는 바람에 목돈이 필요한데 가입했던 변액을 해지하면 손해가 많나요? 라는 질문을 주셨습니다. 급하게 변액수익률을 확인해보고 안도의 한숨을 내쉬었네요. 다행히 이 고객분께서는 제가 지난 2020년 3월 펀드를 주식형으로 변경하는데 동참해주셨던 분입니다. 오늘은 2020.07.22(수)입니다. 아래 내용은 오늘 수익률을 캡쳐한 화면입니다. 원금 1,140만원 (총 57개월 납부) 했던 상품입니다. 적립금은 13,381,024원으로 원금기준 +17.37% 하지만 비과세기준 (10년이상 유지)를 충족하지 못하기 때문에 이자소득세를 납부하셔야 합니다. 약 198만원의 이익의 15.4%인 30만원정도를 납부해야하네요. 문득 궁금해졌습니다. 만약 같은 .. 2020. 7. 22.
금융세제 선진화 추진 방향 - 기획재정부 2020.06.25 금융투자 활성화 및 과세합리화를 위한 금융세제 선진화 추진 방향 2020년 6월 25일 기획재정부는 아래와 같은 금융세제 개편안을 발표했습니다. 자세한 내용은 첨부파일을 확인해주세요. 전체적인 방향은 아무래도 빈부격차를 줄이는데 있겠죠? 그리고, 불합리한 과세를 줄이고 현재 세제를 예를 들면, 주식은 -70의 손실이 났고, 채권은 +20 수익이 났는데 총합은 -50의 손실이 났지만, 채권 +20에 대한 세금을 내고 있거든요. 이런 일들이 변화가 있을 것이라고 생각됩니다. 향후 추진계획을 한번 볼까요? 2020년 7월에는 공청회, 금융회사 설명회 등을 통해 의견을 수립하는군요. 수립한 의견이 다 반영되지는 않겠지만, 기존 방향을 유지한 세법개정안이 발표가 되구요. 9월에는 소득세법, 증권거래세법 등의 법률.. 2020. 6. 27.

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